연금저축, IRP, ISA 입금 순서 정리

 

 

1. 연금저축 400만원 (소득공제) : 나스닥100 etf용

 

2. IRP 300만원(소득공제) : 나스닥100 etf 용(70%), trf3070(30%)

 

3. ISA 1000만원 : 맥쿼리인프라 용, 배당수입은 재투자, 맥쿼리 유상증자 대비 연초 1000만원만 매수,

                          (유상증자 없으면, 또는 유상증자 참가 후 남은 돈을 년말에 매수)

 

4. 연금저축 1100만원 : 나스닥100 etf용

                                 (최대납입금 1800만원에서 연금저축400, IRP300을 이미 사용했기 때문)

 

5. ISA 1000만원 : 이유 위에서 설명

 

* ISA는 국내주식, 연금저축은 해외 etf

   IRP는 소득공제 극대화용

 

* KODEX미국나스닥100TR 이 수수료 0.05%로 가장 저렴하고, S&P500보다 수익률이 다소 높음

 

case1)

ISA 3년 해지 후 (6000+투자수익금), 3000만원은 연금저축으로 이전하여 추가 소득공제 받는다. 나머지 2000만원은 ISA에 재가입, 그래도 남는돈은 연금저축에 300, IRP에 400 채우고,

(ISA 해지하는 해 세액공제 1000만원)

 

case2) DM_hyun님이 알려줌

ISA 3년 해지 후 6000+투자수익금에서 ISA에는 2천 넣고 남은돈 4000+알파를 연금저축으로 이전하여 추가 소득공제 받는다.  (ISA 해지하는 해 세액공제 1000만원)

매년 연금저축에서 2천 인출해서 ISA에 넣어서 비과세 수익을 극대화 한다

 

 

 

 

출처 : https://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=money&no=415716